15 НОЯБРЯ — ДЕНЬ НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ — ТЕНГЕ
Уважаемые акмолинцы!
Поздравляю вас с 25-летием национальной валюты-тенге.
15 ноября 1993 года в Казахстане была введена в обращение собственная денежная единица. Это стало одним из наиболее значимых событий в новейшей истории государства, позволившее принять решительные меры по повышению благосостояния граждан. Как подчеркнул Президент страны Нурсултан Назарбаев: «Строя свою государственность, нельзя обойтись без собственной валюты. Рано или поздно нужно было ее вводить. Валюта — кровеносный сосуд всей экономики».
В этот знаменательный день свой профессиональный праздник отмечают и работники финансового сектора, которые вносят значительный вклад в успешную реализацию денежно-кредитной политики государства. Практический опыт, знания и профессионализм работников финансовых органов Акмолинской области стали залогом устойчивого социально-экономического развития региона.
От всей души желаю вам и вашим близким крепкого здоровья, счастья и благополучия, успехов и новых профессиональных достижений на благо процветания нашей Родины — Республики Казахстан!
С уважением,
Малик МУРЗАЛИН, аким Акмолинской области.
***
Уважаемые акмолинцы! Уважаемые работники финансовой системы области!
От всей души поздравляю вас с 25-летием национальной валюты — тенге, а также профессиональным праздником всех работников финансовой системы.
Благодаря дальновидной политике Главы государства Нурсултана Назарбаева национальная валюта выдержала все испытания экономических, политических и социальных преобразований и сегодня стала символом нашего независимого государства, укрепляя его суверенитет.
Национальная валюта показывает свою устойчивость и на пути достижения Казахстаном главной стратегической цели — вхождения в число 30-ти наиболее конкурентоспособных государств мира.
Ежедневно в развитие тенге, укрепление финансовой системы республики вносят значительный вклад финансисты Акмолинской области, которые помогают в решении социально-экономических задач нашего региона. Перед ними стоят важнейшие задачи — грамотное планирование и распределение денежных ресурсов, управление эффективностью их расходования, развитие доходных источников для бюджетов всех уровней.
В этот праздничный день желаю вам финансового благополучия, процветания, профессиональных достижений, направленных на развитие и укрепление экономики и финансового потенциала страны!
Дулат НУРМУЛДИН,
секретарь Акмолинского областного маслихата.
***
Символ независимости Казахстана
В преддверии 25-летия введения национальной валюты — тенге — и профессионального праздника работников финансовой системы на вопросы нашего корреспондента ответил директор Акмолинского филиала Национального Банка Чеусов Виталий Александрович.
— Как все происходило в далеком 1993 году?
— Национальная валюта Республики Казахстан — тенге — была введена в обращение с 15 ноября 1993 года на всей территории страны. Перед началом ее ввода из государственного хранилища ценностей производилась выдача и отгрузка банкнот по регионам Казахстана. В города и регионы банкноты доставлялись на автомашинах, самолетах и железнодорожным транспортом. Ко дню ввода национальной валюты все области были полностью обеспечены банкнотами. Накануне осуществления денежной реформы Президент Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев по телевидению и радио обратился к населению с разъяснением ее цели и необходимости. Были обнародованы Указы Президента Республики Казахстан, а также совместное Постановление Президиума Верховного Совета и Кабинета Министров Республики Казахстан, касающиеся введения национальной валюты, и инструкция Национального Банка по порядку обмена рублей на казахстанский тенге. Обмен производился по коэффициенту 1:500.
Обмен советских рублей на национальную валюту был начат в 8 часов утра 15 ноября 1993 года и завершен к 20 часам 20 ноября 1993 года. Огромный объем работы пришлось проделать рядовым сотрудникам Национального Банка и банков второго уровня, в сжатые сроки пришлось осуществлять сбор, обработку, пересчет всех сданных населением и предприятиями советских рублей и вручную принять всю советскую наличность. Деньги поступали мешками, по другому их было невозможно доставлять, они лежали прямо на полу, потому что их было огромное количество. Учет был строгий, покупюрный, считать сдаваемые и выводимые из оборота рубли приходилось круглыми сутками. Кассиры зачастую по очереди спали по 2 часа на этих самых мешках и снова брались за работу. Было много ручной работы, ведь тогда даже счетные машинки функционировали с небольшой скоростью, пачки денег вручную вязались шпагатом на специальном станке. Инкассаторы круглосуточно развозили мешки старых и новых денег в районы области, вставали живым оцеплением и проводили разгрузку денег.
Проводилась большая консультационная работа — специалисты Национального Банка сутками объясняли правильность заполнения ведомостей и других необходимых документов. А также во время проведения обмена все оперативные вопросы помогали решать областная, городская и районные администрации и комиссии по обмену денег, которые были созданы на всех крупных предприятиях и организациях области. Помощь и меры, предоставленные ими, сказались на успешной организации обмена. Все работали слаженно, с воодушевлением и чувством осознания исторического момента. Итогом проведенного обмена стало изъятие в Казахстане из обращения советских денег на сумму 950,6 млрд рублей.
— Финансовый год близится к завершению, и основные его тенденции уже проявились. Как бы вы их охарактеризовали?
— Во всех сегментах финансового рынка области наблюдается положительная динамика. На сегодняшний день банковский сектор Акмолинской области представлен 17 филиалами банков второго уровня с 58 дополнительными помещениями, 94 обменными пунктами и 1 микрофинансовой организацией.
Общий объем депозитов в банках области по состоянию на 1 октября 2018г. составил 147,4 млрд тенге, по сравнению с соответствующим периодом 2017 года увеличился на 9,9% и был обусловлен исключительно увеличением тенговой части на 23,1% до 107,5 млрд тенге. Депозиты в иностранной валюте сократились на 14,7% и составили 39,9 млрд тенге. Рост депозитов в национальной валюте способствовал дальнейшему снижению долларизации до 27,1%, в соответствующем периоде прошлого года — 34,9%. Средневзвешенные процентные ставки по депозитам в тенге сложились на уровне — 10%, в иностранной валюте — 1,7%.
В настоящее время поменялся подход к определению максимальных ставок по депозитам физических лиц. Вместо ранее существовавшего единого уровня для всех видов депозитов, с 1 октября ставки дифференцированы по срокам и видам вклада, праву досрочного изъятия и пополнения. Основой для расчета станут среднерыночные значения ставок по депозитам, устанавливаемые самими банками.
Вкладчикам теперь доступны три категории вкладов с разным уровнем ликвидности и доходности — срочные, несрочные и сберегательные депозиты. Если вкладчик готов открыть сберегательный депозит и не изымать с него деньги на протяжении всего срока, он получит не только самый высокий доход, но и самую большую защиту — 15 млн тенге. Другие виды вкладов предполагают более высокую ликвидность, т.е. возможность досрочного изъятия, но по ним устанавливается меньшая ставка и более низкий уровень защиты — 10 млн тенге.
Данный подход затрагивает только вклады в тенге. Предельная ставка по вкладам в иностранной валюте останется на прежнем уровне — 1%.
Классификация вкладов и утвержденные предельные ставки вознаграждения распространяются на вклады физических лиц, которые будут приняты или пролонгированы после 1 октября. Вклады, принятые до 1 октября, будут обслуживаться согласно условиям ранее заключенных договоров.
Благоприятные текущие условия и позитив макроэкономических прогнозов создают основу для восстановления кредитной активности банков. Общий объем кредитных вложений банков в экономику области по состоянию на 1 октября 2018 года составил 221 млрд тенге, что на 15,2% больше, чем за соответствующий период 2017 года. За январь-сентябрь 2018г. банками области выдано кредитов на сумму 121,1 млрд тенге, что на 12,4% больше, чем за соответствующий период 2017 года. Субъектам малого предпринимательства выдано займов на сумму 38,6 млрд тенге, по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, данный показатель увеличился на 19,1%.
Также растет потребительское кредитование: объем выданных потребительских кредитов населению за 9 месяцев 2018 года увеличился на 21,5%, по сравнению с тем же периодом прошлого года и составил 48,9 млрд тенге.
Выдача ипотечных кредитов составила 9.5 млрд тенге, по сравнению с соответствующим периодом прошлого года также отмечается увеличение выдачи на 50,4%. В первую очередь, это связано с запуском программы ипотечного жилищного кредитования «7-20-25». Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», которая разработана в рамках реализации первой социальной инициативы, озвученной Главой государства 5 марта 2018 года в своем Обращении к народу «Пять социальных инициатив Президента». По республике в рамках реализации программы «7-20-25» по состоянию на 1 ноября 2018 года принято 4200 заявок на получение займа на сумму 49,7 млрд тенге. Из них одобрено 2794 заявки на предоставление займа на сумму 33,5 млрд тенге. Среди регионов (не считая городов Алматы и Астана) наша Акмолинская область находится на третьем месте. Так, банками-партнерами программы принято 193 заявки на сумму 1.6 млрд тенге, одобрены 154 заявки на сумму 1,3 млрд тенге.
В целях исполнения Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, Национальным Банком принята Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов. Программа включает в себя два раздела.
Первый раздел определяет порядок рефинансирования ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы. Так, по состоянию на 1 октября 2018 года банками Акмолинской области одобрено 492 заявки на сумму 1,5 млрд тенге, рефинансировано 472 займа на сумму 1,4 млрд тенге. Всего подано 622 заявки на сумму 2,4 млрд тенге.
Второй раздел Программы предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года по курсу НБ РК на 18 августа 2015 года. На рефинансирование валютных займов одобрено 87 заявок на сумму 544,6 млн тенге, рефинансировано 58 займов на сумму 330 млн тенге. Всего подано 108 заявок на сумму 647,6 млн тенге.
Это значительно облегчило населению обслуживание ипотечного кредита посредством увеличения сроков возврата займа, уменьшения процентной ставки и перевода кредита в тенге, а также позволило некоторым заемщикам сохранить свое единственное жилье.
— Какие яркие моменты, связанные с национальной валютой, Вы можете отметить в канун праздника?
— Первые казахстанские тенге были напечатаны в Англии, этим занималась компания «Харрисон и сыновья». Данный заказ принес компании мировую славу и особую награду — Золотой знак королевы Великобритании. Тенге был признан лучшим экспортным продуктом Британии. Позже были запущены Казахстанская банкнотная фабрика и Монетный двор, где стали печататься банкноты и чеканиться монеты уже собственного производства. Необходимо отметить, что наши банкноты и монеты отличаются высокими качеством изготовления и защиты, использованием инновационных технологий, а также самобытным дизайном. Об этом свидетельствуют многочисленные награды и призовые места, присужденные нашим банкнотам и монетам на различных престижных международных выставках и конкурсах.
В прошлом году, например, сразу три казахстанские монеты были отмечены на крупных международных конкурсах за достижения в области дизайна, применяемых технологий и значимости событий, которым посвящены монеты.
24 октября 2017 года в Варшаве, в рамках проведения международной валютной Конференции «The Coin Conference — 2017», состоялась церемония награждения финалистов IACA Excellence in Currency 2017 Coin Awards. Серебряная монета с танталовой вставкой «Венера-10» из серии «Космос» стала финалистом в номинации «BESTCOIN INNOVATION».
Серебряная монета «Күлтегін» из серии «Дала Казынасы» («Сокровища степи») стала финалистом в номинации «BEST NEW COMMEMORATIVE COIN OR TEST COIN». Күлтегін (685 г. -731 г.) — политический и военный деятель Второго Тюркского Каганата, объединивший множество кочевых этносов под голубым флагом и сумевший продолжить традиции великой кочевой империи.
24 сентября 2017 года в Москве на международном конкурсе «Монетное созвездие» казахстанская монета «Подкова» из серии «Магические символы» заняла 2 место в номинации «Сувенирная монета года». Коллекционная монета из серебра с золочением имеет сложную форму по контуру напоминающую подкову.
На сегодняшний день Акмолинский филиал Национального Банка может предложить 14 видов коллекционных и памятных монет из золота, более 40 видов из серебра, а также мерные слитки аффинированного золота для населения весом 10,20,50 и 100 г. Золотые мини-слитки реализуются через банки второго уровня, их можно приобрести в АО: «Евразийский банк», «Народный Банк Казахстана» и «Цеснабанк». Основным фактором обеспечения ликвидности рынка золотых слитков является возможность их обратного выкупа банками второго уровня с выплатой денег клиенту «день в день». Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного регулирования и валютного контроля» от 2 июля 2018г. теперь предоставляется право небанковским обменным пунктам на покупку и продажу золотых мини-слитков, выпущенных Национальным Банком.
На сайте Национального Банка есть раздел «Национальная валюта», в котором размещена информация о наличии и цене монет. Монетную продукцию можно приобрести, как в Акмолинском филиале Национального Банка, так и в интернет-магазине Национального Банка.
По всем интересующим моментам можно задать свой вопрос посредством мобильного приложения «НБК Online». Для населения это удобный мобильный инструмент для взаимодействия с Национальным Банком по вопросам деятельности регулятора и защиты прав потребителей финансовых услуг. Пользователи смогут задать вопрос и в оперативном порядке получить ответ.
— Каждый шаг — это следующий виток развития. Какие изменения и новшества ожидают нас в ближайшее время? Именно для населения.
— По страховому рынку.
С 1 января 2019 грда клиенты страховых организаций смогут заключать договоры страхования в электронной форме с использованием интернет-ресурсов и оформить страховой полис в электронной форме, т.е. в режиме онлайн. Возможность заключения электронной формы договора вводится по всем видам обязательного и добровольного страхования. С введением онлайн-страхования исключается обращение бумажных полисов по договорам обязательного страхования. Факт заключения договора страхования будет проверяться путем направления запроса в единую базу данных по страхованию. Автовладельцам не нужно будет предъявлять сотрудникам административной полиции страховой полис. Введение онлайн-страхования позволит удешевить стоимость страхования для населения и бизнеса, заключать договоры напрямую через интернет-ресурсы страховых компаний без посещения офиса или участия посредников, а также ускорит получение страховых выплат.
Также с 1 января 2019 года туроператор в сфере выездного туризма при реализации туристской путевки обязан выдать туристу через турагента страховой сертификат. В данном сертификате будут указаны контактные данные международных ас-систанс компаний страховщика, организующих в круглосуточном режиме помощь по доступу к медицинским услугам за рубежом. На все время путешествия турист обеспечивается страховой защитой от социально значимых рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью: несчастный случай и оказание экстренной, неотложной помощи в случае внезапного острого заболевания, резкого ухудшения состояния здоровья, обострения хронических заболеваний. При наступлении за рубежом страхового случая турист не несет расходы по оплате медицинских услуг, медицинской эвакуации/репатриации и других расходов. Эти расходы покрывает страховщик через международную ассис-танс компанию, организующую помощь туристу. Обязанность туриста заключается лишь в незамедлительном обращении при наступлении страхового случая в международную ассистанс компанию страховщика любым из доступных способов связи, указанных в страховом сертификате.
По онлайн-кредитованию.
С 16 июля 2018 года Гражданским кодексом РК установлен ряд особенностей договора займа. Национальный Банк предложил ограничения по ставкам в соответствии с международной практикой, т.е. годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не может превышать 100% от суммы выданного займа, в том числе в случае изменения срока возврата займа и размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа не должен превышать 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год, а также и другие требования.
Ранее онлайн-компании предоставляли микрозаймы под 2 процента в день, то есть под 730 процентов годовых. Были и такие люди, которые оформили онлайн-кредит на сумму 60 тысяч тенге и не смогли выплатить, а через год оказались должны более миллиона тенге. В случае несоответствия условий договора займа, заключенного после 16 июля 2018 года, любому из указанных в Гражданском кодексе РК требований, стороны договора вправе через суд признать такой договор недействительным. При этом следует иметь в виду, что признание договора недействительным не освобождает должника от обязанности вернуть кредитору полученные по сделке деньги.
О всех нововведениях всегда можно узнать, подписавшись на страницу Акмолинского филиала Национального Банка в Facebook, вся достоверная и актуальная информация из надежного источника будет у вас под рукой.
— В Послании народу Казахстана Глава государства объявил о программе «Цифровой Казахстан», где четвертым пунктом идет развитие электронной коммерции. Как реализуется эта масштабная программа в финансовом секторе?
— В финансовом секторе применение инновационных технологий является неотъемлемой частью процесса оказания услуг. Цифровые продукты и решения ориентированы на потребности клиентов в быстром и удобном получении финансовых услуг, отличаются доступностью и легкостью в применении.
В финансовом секторе уже давно активно используются цифровые технологии. Сегодня в Казахстане стремительно развивается дистанционное банковское обслуживание клиентов — услуги интернет-банкинга, мобильных банковских приложений, посредством которых можно удаленно проводить платежи, оплачивать услуги и иметь доступ к иным востребованным продуктам банков. В этих системах зарегистрировано более 9 млн пользователей, из которых порядка 30% регулярно проводят операции. Объемы операций через интернет-системы и мобильный банкинг уже сейчас превышают объемы безналичных платежей через POS-терминапы. Ежедневно в стране через системы цифрового банкинга проводится более 400 тыс. безналичных транзакций населения на сумму около 6 млрд тенге. 70% финансовых транзакций субъектов бизнеса также проводятся посредством электронных банковских сервисов.
Для организации системы моментальных платежей активно проводится работа по внедрению нового расчетно-кли-рингового механизма для банков в части обеспечения проведения платежей и переводов денег между клиентами различных банков в моментальном режиме по упрощенному идентификатору — номеру мобильного телефона с использованием различных дистанционных каналов банковского обслуживания. Это способствует расширению спектра оказываемых финансовыми организациями цифровых услуг, в том числе росту использования мобильных приложений банков, предоставляющих та кие услуги, повышению доступности и качества услуг всего финансового сектора.
Национальный Банк Казахстана 7 сентября 2018 года уже сообщил о запуске в пилотном режиме новой платежной системы — Системы мгновенных платежей. Сервис позволяет переводить деньги в национальной валюте между клиентами разных банков по номеру мобильного телефона и в любое время суток в режиме 24/7. Для этого отправителю денег достаточно в мобильном приложении или в системе интернет-банкинга своего банка-участника Системы ввести номер мобильного телефона получателя денег, указать сумму перевода и банк получателя денег. Зачисление денег получателю на его счет в банке-участнике Системы происходит мгновенно. Максимальный лимит на одну транзакцию составляет 500 тысяч тенге.
Реализация указанных проектов послужит основой для построения интегрированной цифровой среды, эффективного взаимодействия финансовых институтов, клиентов и государственных органов для качественного повышения уровня сервисов в финансовом секторе.
— Как научить людей грамотно управлять своим капиталом, сохранять и эффективно инвестировать в доступные финансовые инструменты?
— Новое инновационное решение Национального Банка — это система «Invest Online», которая успешно функционирует с марта 2018 года. «Invest Online» представляет собой простой и бесплатный инструмент для самостоятельного инвестирования физическими лицами денег в ноты Национального Банка Казахстана. С помощью данной системы любой казахста-нец может в онлайн-режиме через скачиваемое мобильное приложение или вебсайт системы инвестировать свои деньги в ноты Национального Банка, получая гарантированный доход с ежедневным начислением вознаграждения. Ценные бумаги (ноты), выпущенные Национальным Банком, представляют собой безрисковый финансовый инструмент, возвратность инвестиций по которым гарантируется Национальным Банком, что означает отсутствие рисков для клиента с точки зрения возврата средств. Все операции для покупателя нот абсолютно бесплатны вне зависимости от суммы и количества транзакций. Инвестировать в ценные бумаги Национального Банка можно при наличии даже небольшой суммы денег (на уровне 100 тенге), без каких-либо комиссий и налогов. При этом пользователи системы, в случае возникновения необходимости, могут легко, быстро и без комиссий в любой момент вывести свои деньги на платежную карточку путем обратной продажи ранее приобретенных нот, получив гарантированный доход и сохранив начисленные проценты. Кроме того, с 30 июля 2018 года запущена новая международная линия для казахстанского рынка. Реализация данного проекта позволит проводить расчеты по всем государственным ценным бумагам, выпущенным в рамках казахстанского законодательства в тенге, через международную расчетную систему Clearstream и расширит доступ иностранных инвесторов к казахстанскому фондовому рынку. Запуск системы будет способствовать увеличению спроса со стороны иностранных инвесторов на казахстанские государственные облигации, повышению их ликвидности и привлекательности на внешнем рынке.
— Как банки отмечают 25-летие национальной валюты — тенге, и что бы вы хотели пожелать всем в этот день?
— В преддверии 25-летия национальной валюты — тенге Акмолинским филиалом Национального Банка совместно с филиалами банков второго уровня была осуществлена благотворительная акция под названием «25 лет тенге — 25 саженцев». Саженцы елей были высажены на «Аллее банкиров» возле нового здания Дворца бракосочетания города Кокшетау.
Проведена спартакиада среди работников банковской системы области, посвященная празднованию 25-летия национальной валюты — тенге. Команды-победители получили подарочные сертификаты на приобретение бытовой техники и спортивного инвентаря на сумму 550 000 тенге, которые они в, свою очередь, передали на благотворительные цели КГУ «Центр оказания специальных социальных услуг города Кокшетау» управления координации занятости и социальных программ Акмолинской области, в котором ухаживают за детьми с поражением центральной нервной системой, и КГУ «Спортивный клуб для людей с ограниченными возможностями «Мерген» управления физической культуры и спорта Акмолинской области», в котором занимаются спортом дети и подростки с ограниченными физическими возможностями.
А также Национальный Банк выпустил в обращение три вида монет «Теңгеге 25 жыл», две из которых изготовлены из серебра массой 1 кг и 62,2 грамма (две унции) и мельхиора массой 11,17 грамма. Впервые в монетах применены технологии двухстороннего золочения и цифровой печати. У монет из серебра особый дизайн, подчеркивающий красоту «зеркала» казахстанских монет, и он был специально разработан в честь 25-летия со дня введения национальной валюты-тенге.
Поздравляю всех с 25-летием национальной валюты и профессиональным праздником работников финансовой системы! Желаю всем здоровья, благополучия, стабильности, реализации намеченных планов, профессиональных достижений во благо нашего государства!
