В общественной приемной
Как ранее сообщалось в нашей газете, общественной приемной Акмолинского областного филиала партии «Hұp Отан» был организован прием граждан банковским омбудсменом в Республике Казахстан Ерсериком Сийрбаевым по вопросам проблемных ипотечных займов и разъяснению программы рефинансирования ипотечных жилищных займов 2004-2009 годов.
Гостю из Алматы помогали и.о. директора Акмолинского филиала Национального банка РК Аласкяр Алиев и и.о. начальника отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Ерлан Мукушев.
Перед началом приема граждан Ерсерик Даменович провел брифинг для журналистов, на котором дал расширенную информацию о специфике своей деятельности.
— Институт банковских омбудсменов в мире существует уже 200 лет, — начал он. — Введение его в РК вызвано увеличением количества жалоб в госорганы со стороны населения на нарушение прав по договорам ипотечного займа. С другой стороны, и сами банки заинтересованы в том, чтобы конфликты с заемщиками разрешались в досудебном порядке. В связи с этим в 2011 году в Закон «О банках и банковской деятельности» были внесены изменения и в стране ввели новый правовой институт — банковский омбудсмен. Его задача — содействовать в достижении компромиссного решения сторонами договора ипотеки путем проведения встреч и предоставления рекомендаций. Из стран СНГ институт омбудсменов функционирует только в Армении, созданный раньше, чем у нас. Институт омбудсменов — это часть банковской системы.
И чтобы ввести его законодательно, необходимы определенные условия. 10 июля этого года на должность банковского омбудсмена Республики Казахстан был избран я повторно путем тайного голосования представителями всех 34 банков страны. Являюсь членом Международной ассоциации омбудсме-нов мира. В Кокшетау такая встреча мною проводится впервые. За полтора года побывал в 12 областях республики.
Свыше 2 тыс. обращений рассмотрел. Из них не каждое обращение было разногласием, но 136 судебных дел все же было открыто. Львиная доля ипотечных кредитов (60-70%) приходится на Апматы и Астану. Большинство проблем возникает из-за финансовой безграмотности. Заемщики не вступают в разногласия с банком, они вступают в разногласия с законом. Я никому ничего не обещаю. Просто помогаю человеку разобраться в ситуации и найти пути выхода из этого тупика. О прощении долга и речи быть не может, только о снижении нагрузки. Это и есть оказание конкретной помощи.
По поручению Главы государства Н.А. Назарбаева из резерва Национального банка выделены 130 млрд тенге. Они как раз должны закрыть все те проблемы, которые возникли, в первую очередь, у социально уязвимых слоев населения.
Сегодня мы переживаем последствия ипотечного бума 2004-2009 годов. Цены на жилую недвижимость после их стремительного роста значительно снизились, что, в свою очередь, не могло не сказаться на ликвидности залогового обеспечения ипотечных займов. Банки при составлении графика погашения и расчете платежеспособности смотрят только на представленную справку о текущей зарплате. А то, что ежемесячная зарплата заемщика до полного погашения займа не изменится, никто не гарантирует. Поэтому, чтобы не допустить задолженности по текущим платежам, заемщик должен иметь «заначку», равную сумме двух или трех ежемесячных платежей по кредиту. Банки широко практиковали кредитование физических лиц в иностранной валюте. При этом валютные риски по договору несет только заемщик. За это время валютный рынок также не стоит на месте и автоматически увеличивает сумму ежемесячного погашения валютных кредитов в пересчете на тенге. Я считаю, что на внутреннем рынке необходимо ограничивать валютное кредитование физических лиц, потому что люди не имеют валютных доходов. По валютным ипотечным кредитам 2004-2009 годов проблема будет решена Программой рефинансирования ипотечных заемщиков в национальной валюте под 3% годовых. Критерии определены, средства банкам выделены. Банкам предстоит большая работа по реализации данной программы.
В общественную приемную записались 18 человек. Журналистам разрешили послушать только первое обращение и то с условием, что решение омбудсменом и его помощниками будет приниматься без нашего присутствия. Один из записавшихся Ерден Арманов, положение у него тяжелейшее. Больше за сына-инвалида говорила мама. Надеемся, им помогут.
Марат НУРСЕИТОВ.
