Несмотря на то, что банковский сектор страны переживает свой очередной подъем, далеко не каждый банк в Казахстане может похвастаться отличными результатами работы за прошлый год. Вот Темірбанк имеет на это полное право. Судите сами — в 2012 году выросли не только его активы, но и депозитная и кредитная базы. Однако, пожалуй, главный аргумент в пользу руководства и сотрудников «железного» банка — прибыль, которую он показывает третий год подряд. Стабильность, как известно, — признак класса. Тем не менее, в самом Темірбанке далеко не финансовые результаты считают главным показателем успешности. Идет уверенный рост числа клиентов, как среди населения, так и среди предпринимательства, и вот это, по мнению банкиров, -наиболее показательный факт. Очевидно, что у такого банка есть гигантский потенциал для дальнейшего роста и укрепления позиций нефинансовом рынке. Вашему вниманию — интервью с директором филиала АО «Темірбанк» в г.Кокшетау Ерболом АЯГАНОВЫМ.
— Ербол Серикович, по итогам прошлого года Темірбанк по многим показателям — в плюсе. Благодаря чему он остается в числе лидеров банковского сектора?
— Исключительно благодаря грамотно выстроенной работе. Нашему банку удалось выполнить практически все поставленные перед собой цели. Можно констатировать факт: сегодня банк уверенно стоит на ногах и продолжает оставаться одним из самых стабильных финансовых институтов страны. Мы активно кредитуем, пользуемся большим доверием у вкладчиков, продолжаем технологически развиваться, ставить новые цели и двигаться к ним. Проводится колоссальная работа над улучшением продуктов. Речь идет и о розничном и корпоративном кредитовании, и карточном бизнесе и электронном банкинге, и о депозитных программах. Стабильный рост числа наших клиентов говорит о правильности такого подхода.
—Какобстоятделас кредитованием малого и среднего бизнеса?
— На сегодняшний день наш банк предлагает предпринимателям разнообразную и довольно насыщенную продуктовую линейку, в том числе — в части кредитования. Причем весь портфель наших продуктов для малого, среднего, а также крупного бизнеса создан на основе характеристик, которые являются ключевыми при выборе клиентом организации, осуществляющей процесс кредитования. Учитывая все объективные факторы, отражающие реальную картину на рынке, банк принял решение об улучшении конкурентоспособности предлагаемых банковских продуктов. Продуктовая линейка для МСБ и крупного бизнеса состоит из шести собственных продуктов банка — «НОН Стоп Бизнес», «Бизнес Ипотека», «Бизнес Авто», «Кредитование под контракты», «Гарантия» и «Овердрафт». Программа «НОН Стоп Бизнес» дает возможность клиентам развить свой бизнес. Цель данного продукта — пополнение оборотных средств, приобретение, модернизация и ремонт основных средств бизнеса либо рефинансирование ссудной задолженности предпринимателя.
—Чем он удобен?
— Удобство займа «НОН Стоп Бизнес» в том, что клиент на свое усмотрение может получить как разовый кредит, так и несколько траншей в рамках кредитной линии. В том числе -на условиях возобновляемости лимита кредитной линии. Ставка вознаграждения по данному виду продукта от 12,5% годовых, в зависимости от доли движимого имущества в структуре залога. Срокзайма не должен превышать 7 лет, а сумма кредитования может достигать 1 млрд. тенге. В качестве залога может рассматриваться как движимое, так и недвижимое имущество.
— Насколько востребованы займы «Бизнес Ипотека» и «Бизнес авто»?
— За последний год, благодаря улучшению характеристикэтихпродуктов, популярность их у предпринимательства выросла в разы. «Бизнес Ипотека» предназначена для приобретения недвижимости в коммерческих целях, «Бизнес-авто» — на приобретение коммерческого транспорта.
— На практике любая компания может столкнуться с недостатком оборотных средств. Что может предложить Те-мірбанк компаниям, которым требуются дополнительные деньги при заключении, скажем, крупного контракта?
— Отсутствие необходимых средств не станет причиной задержки исполнения заказа контрагента и не повлечет возникновение репутационных рисков, если воспользоваться продуктом «Кредитование под контракты». В залог принимаются деньги, поступающие по контракту, при этом в качестве дополнительного залогового обеспечения могут быть приняты недвижимое и движимое имущество, гарантия исполнения обязательств заемщика от третьих лиц. К слову, сейчас активным спросом пользуются документарные операции, в их числе — банковские гарантии, гарантии исполнения обязательств и возврата авансового платежа. Модернизированы условия выпуска аккредитивов, которые призваны защищать интересы клиентов банка в сделках по купле-продаже услуг ит оваров.
— В чем плюс этих банковских продуктов?
— В том, что они помогают предпринимателям экономно распоряжаться собственными средствами, увеличивать круг покупателей и поставщиков, наращивать объемы реализации своих товаров и услуг. Параллельно наш банк занимается привлечением предприятий на расчетно-кассовое обслуживание, с последующим оформлением краткосрочных займов в форме операционных овердрафтов, ставка вознаграждения по которым составляет от 16% годовых. Хотелось бы в очередной раз напомнить, что именно комплексное обслуживание, включающее в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и участие в зарплатных проектах, не только упрощает контроль за бизнес-процессами, но и экономит время и деньги предпринимателя.
— Продолжает ли участвовать Темірбанк в государственных программах?
— Конечно, наш банк принимает самое активное участие в программах, реализуемых государством для поддержки реального сектора экономики. Мы участвуем в госпрограмме «Даму-Өндіріс» для предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности. Полностью освоены средства по программе «Даму-регионы II» — кредитование субъектов МСБ, задействованных в приоритетных секторах экономики. Ставки вознаграждения по государственным программам кредитования варьируются в пределах 8% — 12,95% годовых. А в рамках программы «Дорожная карта 2020» предполагается субсидирование государством части ставки вознаграждения от 7% до 8%. Например, в рамках первого направления программы из 14% годовых 7% оплачивает заемщик, оставшиеся 7% субсидируются государством. В рамках третьего направления программы из 14% годовых 6% оплачивает заемщик, государством субсидируется 8%. Добавлю, что в случае недостаточности залогового обеспечения предприниматель может оформить гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ» в рамках первого направления до 50% от запрашиваемой суммы займа. По мнению многих финансистов и самих предпринимателей, это идеальная программа кредитования бизнеса. Она позволяет развить дело и расширить производство, создав при этом новые рабочие места. Так что, мы ждем предпринимателей, готовы рассмотреть любые их проекты.
— Поговорим о розничном кредитовании. Насколько популярны займы Темірбанка у населения?
— О росте спроса на них говорит тот факт, что в 2012 году мы побили свои исторические рекорды в ритейле. Отрадно, что эта тенденция сохранилась в текущем году. Результат стал следствием значительного улучшения условий по нашим розничным продуктам кредитования. Как вы знаете, ставки по займам были снижены, а максимальные сроки и суммы по кредитам наоборот — увеличились. Плюс ко всему, за последний год очень упростилась и процедура оформления кредита.
— Какой из розничных кредитов сегодня пользуется особенным спросом?
— Откровенно говоря, непопулярных кредитов в банке сейчас нет. В процентном соотношении, по итогам прошлого года наиболее востребованными остаются ипотечные займы — около 40% из всех оформленных в банке розничных кредитов. Кстати, по программе «Темір Ипотека» сегодня можно получить кредит как на приобретение, так и на ремонт домов и квартир, а также на завершение строительства домов. В Темірбанке ипотечный кредит можно оформить без комиссий за рассмотрение заявления клиента и за ведение ссудного счета. Кредиты предоставляются с первоначальным взносом — от 20%, сроком до 20 лет и по ставке вознаграждения от 12% годовых (ГЭСВ 13,9%). Немаловажно и то, что моратории и штрафы за досрочное частичное погашение займау нас отсутствуют.
— Чем привлекательны для клиентов условия по экспресс—кредитам Темірбанка?
— Процедурой принятия заявок. Сегодня клиенту достаточно предоставить удостоверяющий личность документ, содержащий Индивидуальный идентификационный номер; документ, отражающий и подтверждающий заработную плату и иные доходы за последние 6 месяцев и выписку НПФ с индивидуального пенсионного счета, также за последние полгода. Что касается преимуществ продукта «Темір Экспресс», то они — в максимальной сумме 3 000 000 тенге; низкой ставке вознаграждения от 16% годовых (ГЭСВ от 21,3 %) и в максимальном сроке кредитования до 48 месяцев. Кстати, совсем недавно нами введена опция «Экспресс Альтернатива» к продукту «Темір Экспресс». Ее отличает низкая ставка вознаграждения -11% годовых (ГЭСВ от 20,3 %), максимальная сумма займа до 5 000 000 тенге, срок до 36 месяцев. До появления этой опции для получения такой суммы займа клиентам приходилось предоставлять залог — недвижимость, земельный участок или, допустим, автомобиль. Банк пошел навстречу клиенту и предложил ему такую альтернативу.
— А в чем теперь козыри кредитной линии «Темір Блиц»?
— В том, что для клиентов Темірбанка при оформлении теперь существуют два способа подтверждения доходов: стандартное документарное и согласно анкетным данным, то есть без справок о доходах. Здесь ставка вознаграждения до 13% годовых (ГЭСВ от 14,9%), максимальная сумма кредита-до 15 000 000 тенге. Возобновляемая кредитная линия под залог недвижимости позволяет получить кредит в банке на длительный срок до 10 лет, что дает возможность максимально снизить сумму ежемесячных выплат по кредиту. Добавлю, что поданной программе можно получить кредит и под залог автомобиля.
— Насколько актуален вопрос рефинансирования кредитов, оформленных в других банках второго уровня?
— По сей день его актуальность очень высока. Клиенты, оформившие заем по высокой процентной ставке в других банках, имеют
возможность осуществить рефинансирование займа на более выгодныхусловиях и снизить нагрузку по уплате ежемесячного платежа. Более того, мы даем возможность клиенту получить дополнительную сумму, которую он не может получить в том банке, где он первоначально получил займ. Темірбанк предлагает следующие условия рефинансирования: ипотечных займов — от 11% годовых (ГЭСВ от 12,7%), потребительских займов под залог недвижимости — 13% годовых (ГЭСВ от 14,9%), беззалоговых кредитов -16% годовых (ГЭСВ от 21,3 %). Рефинансирование займа в нашем банке на более приемлемых условиях — отличный выход из затруднительной ситуации. Зачем переплачивать по кредиту?
— Были ли за последнее время какие—то пополнения в депозитной линейке банка?
— Безусловно. Идя навстречу пожеланиям клиентов, мы разработали депозит «Урожай премиум». Его популярность имеет три составляющие. Первая — фиксация ставки на длительный срок, а именно — 37 месяцев. При общей тенденции снижения ставок по депозитам, это очень важный момент. Вторая составляющая — максимально допустимая эффективная ставка вознаграждения — 9,4% (номинальная — 9,0%) годовых в тенге, а по ставкам, которые Темірбанк предлагает для инвалютных счетов вклада «Урожай Премиум», условия лучше, чем в среднем по рынку: эффективная ставка 5,6% (номинальная -5,5%) годовых — в долларах США и эффективная ставка 4,1 % (номинальная — 4,0%) годовых — в евро/российских рублях. Наконец, третья составляющая — широкие возможности по управлению вкладом. Наши вкладчики могут свободно делать пополнения и частичные изъятия до неснижаемого остатка на счетах без потери вознаграждения.
— Сегодня удобство обслуживания — едва ли не главное, на что обращают внимание современные клиенты. Что сделано банком за последнее время для владельцев платежных карточек и пользователей Интернет—банкинга Темірбанка?
— Делается очень многое. В частности, совсем недавно запущена новая версия Интернет банкинга, в которой добавлена услуга подключения ксистеме мобильных платежей HandyPay. Эта система позволяет при помощи мобильного телефона оплачивать услуги мобильной связи, телефонии, сети Интернет, кабельного ТВ и многое другое, а также осуществлять внутрибанковские переводы. Система HandyPay доступна абонентам всех мобильных операторов Республики Казахстан в любой точке мира, где распространяется зона покрытия мобильного оператора, в том числе — в роуминге. Кроме расширения функциональности Интернет-банкинга, в данной версии добавлены новые поставщики услуг. Как видите, банк старается предоставлять клиентам актуальные финансовые продукты и наилучшего сервиса в части дистанционного банковского обслуживания.
— Насколько нам известно, на начало 2013 года был намечен запуск нового сервиса для владельцев платежных карточек Mastercard и Maestro — «MoneySend».
— Сервис «MasterCard MoneySend» уже запущен и успешно работает. Теперь все держатели карточек Mastercard и Maestro могут переводить деньги не только на карточки Те-мірбанка, но и на карточки Mastercard и Maestro других банков. Данный вид сервиса
осуществляется через наши банкоматы, что делает услугу денежных переводов максимально удобной и доступной 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Благодаря сервису MasterCard MoneySend клиенты нашего банка могут быстро перевести деньги родным и близким. Например, можно отправить денежный перевод своему ребенку, который учится за рубежом. Срок зачисления средств на счет карточки получателя определяется банком получателя средств и занимает от нескольких минут до трех банковских дней. А в случае, когда средства переводятся на карточку MasterCard или Maestro, выпущенную Темірбанком, перевод будет выполнен моментально.
— Насколько большая сеть банкоматов у Темірбанка сегодня?
— Накануне нами подписаны договоры, по которым значительно снижена комиссия за снятие наличных денег с использованием платежных карточек в банкоматах и кассах Альянс Банка и Народного Сберегательного Банка Казахстана с 0,7 % до 0,3% в рамках пакетов «TemirCard», «TemirCard Light» и «Зарплатный в рамках продукта TemirCard». Таким образом, общее количество банкоматов, в которых держатели платежных карточекТе-мірбанка смогут обслуживаться по единым сниженным тарифным ставкам, теперь составляет порядка 3 тысяч единиц по всей стране.
—Вопрос относительно денежных переводов. Что предлагает Темірбанк клиентам, желающим отправить деньги по стране и за рубеж?
Как и прежде, наш банк работает с четырьмя востребованными системами денежных переводов в Казахстане — Faster, Anelik, Western Union, Contact. Если Вам нужно отправить деньги в страны СНГ или дальнего зарубежья, клиент получает полную информацию по каждой из предлагаемых систем и самостоятельно делает выбор. В случае, когда клиенту необходимо отправить перевод денежных средств в тенге на территории республики в любой филиал или отделение Те-мірбанка, к его услугам наша собственная оперативная система перевода денег — «Минутный перевод». О комиссиях и времени осуществления переводов можно узнать непосредственно в банке или на нашем сайте.
— В прошлом году в банке проводилась акция «Удачный денежный перевод CONTACT — скидка 25%!», намечается ли что—то подобное в текущем году?
— Нами принято решение о продлении названной вами акции до 30 июня 2013 года. По ее условиям, каждая отправка денежного перевода в Азербайджан, Армению, Беларусь, Грузию, Кыргызстан, Латвию, Литву, Молдову, Россию, Таджикистан, Узбекистан, Украину, Эстонию, а также в Абхазию и Южную Осетию по системе CONTACT, обходится клиентам Темірбанка дешевле на 25%. Разумеется, нами планируются и другие акции. Следите за новостями!
—Спасибо за интервью, искренне желаем Темірбанку и дальше оставаться на волне успеха!
— Слоган нашего банка — «Мы всегда рядом». И мы действительно прилагаем все усилия для того, чтобы каждому клиенту в нашем банке было максимально удобно обслуживаться. Сотрудники Темірбанка ответят на любые вопросы в любом банковском отделении или по телефонам в г. Кокшетау 25 77 88, 763331.
