Желанием граждан быстро и легко разбогатеть пользуются, как правило, финансовые мошенники. И организаторы финпирамид умело расставляют свои сети.
Впервые финансовую пирамиду организовал предприимчивый шотландец Джон Ло. Было это ровно триста лет тому назад. Джон приехал во Францию, королю которой Людовику XV было всего семь лет, и делами заправлял племянник его отца герцог Орлеанский. Ему-то Ло, и предложил учредить банк, выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями. При этом новые выпуски ценных бумаг обеспечивались благодаря выпуску все большего количества банкнот. Это и была первая в истории Европы финансовая пирамида. В результате «система Ло» привела к экономическому кризису во Франции и навсегда зародила механизм необеспеченного обогащения одних людей за счет привлечения денег у других.
Спустя два столетия подобный механизм с оглушающим успехом применил итальянский иммигрант в США. Чарльз Понци понял, что люди, а точнее их деньги – это и есть тот капитал, который до поры до времени способен обеспечить его безбедное существование. Понци предложил жителям Бостона неслыханное – каждый вкладчик получал 150 процентов от вложенной суммы через 45 дней. А это 1200 процентов годовых. Итальянец умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды. Это и есть один из главных и самый явный признак финансовой пирамиды – выплаты предыдущим участникам за счет средств участников вновь прибывающих. Существовать такая схема может довольно долго, но только до тех пор, пока не закончатся либо приток вкладчиков, либо их деньги. Например, пирамида Доны Бранки в Португалии 70-х продержалась почти 14 лет. Но итог был один – пирамида рухнула, большинство вкладчиков потеряли все свои накопления, а сама Бранка отправилась на 10 лет в тюрьму.
Современные финансовые пирамиды
Организаторы современных финпирамид умело маскируют свою деятельность. И первое, на что стоит обратить внимание, – сетевой маркетинг. Это не значит, что весь сетевой маркетинг – зло, и заниматься им ни в коем случае не нужно. Однако нечто общее у него с финансовыми пирамидами все же есть.
И сетевой маркетинг, и финансовые пирамиды имеют иерархическую структуру, программу по привлечению населения («маркетинговый план»), выплату бонусов от продажи продукции/услуги (в случае пирамид это маскировка) и т.д. Основным отличием является то, что бонусы, различные выплаты при сетевом маркетинге включены в стоимость продукции, тогда как в пирамидах продукция или услуга необходимы для маскировки и открытого привлечения населения. А для того чтобы участник мог заработать, ему необходимо привлекать определенное количество клиентов, которые также приобретают товар на ту же сумму. Каждый привлеченный участник в свою очередь также привлекает дополнительно определенное количество участников и т.д.
Таким образом, принцип «одним – за счет других» сохраняется. Поэтому призываем всех граждан, внимательнее относиться к любой структуре, где вас просят привлечь не только ваши, но и чужие деньги.
По той же схеме могут работать различные инвестиционные клубы, новоявленные круизные клубы и якобы жилищные кооперативы.
Второй признак, который должен насторожить любого потенциального инвестора, – слишком высокая доходность. Зачастую именно на это и рассчитывают мошенники. Ведь пообещать можно все, что угодно, зато какие будут последствия – не совсем понятно.
Компании, которые предлагают вам отдать свои деньги под очень большой процент, могут быть на первый взгляд очень успешными и серьезными. Дорогой красивый офис, вежливый персонал и правильно составленный договор. Однако стоит все-таки поинтересоваться, чем же именно зарабатывает эта компании, и за счет какой деятельности может позволить себе привлекать средства под несколько сот процентов годовых. Критическое мышление – вот, что может защитить вас от потери средств. Сейчас попросту не может быть проектов, которые приносят такую доходность. Соответственно, скорее всего, компания осуществляет выплаты за счет пополнений от следующих инвесторов. И это снова возвращает нас к финансовым пирамидам. А офис, скорее всего, арендован.
Бывает, что мошенники орудуют под видом торговли Forex. Клиенту предлагают консультационные услуги, а также прохождение обучения по торговле на специальных платформах. В процессе обучения клиенту предлагают попробовать осуществлять операции на демоверсии торговой площадки, своего рода тренинговые версии. В последующем клиенту предлагают внести деньги для осуществления реальной торговли. Мошенниками используются платформы, которые не позволяют заработать деньги, а лишь создают видимость кратковременного заработка. В итоге в долгосрочной перспективе клиент может проиграть большие суммы.
Еще один новый вид деятельности, который входит в обиход мошенников, – фандрайзинговый фонд. Данный вид мошенничества чаще используется в западных странах, но в последнее время имелись случаи и в Казахстане. Суть заключается в том, что корпоративный фонд представляет платформу, на которой физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам. Под видом корпоративного фонда или иных фондов организаторы предоставляют займы населению в соответствии со своими условиями. После заключения договора займа данная организация предлагает инвестировать деньги в проекты для получения гарантированной высокой прибыли. Ну а дальше все также. Никаких проектов компания на самом деле вести не будет.
Тут стоит отметить, что осуществлять выдачу займов могут только зарегистрированные организации, имеющие лицензию регулятора. Поэтому просим граждан быть бдительными и воздержаться от вложений в рискованные и незаконные схемы.
Есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:
- Подозрительно, если компания зарегистрирована «буквально вчера», накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Особенно это подозрительно, когда компания позиционирует себя, как успешная и развивающаяся;
- Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня;
- Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках;
- Предварительные взносы – надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры;
- Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (к примеру, нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальные подтверждения. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники;
- Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае;
- Вас просят привести новых клиентов – это еще один аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.
Если вы попали в финансовую пирамиду и хотите забрать свои средства, то незамедлительно обратитесь со всеми документами в правоохранительные органы.
Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули – не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством – предать дело огласке.
В Казахстане предусмотрены: уголовная ответственность – за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК); административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).
В любом случае, прежде чем принять решение о вложении средств, сначала тщательно изучите вопрос и ни в коем случае не торопитесь. Если вы столкнулись с финансовой пирамидой, то сообщите о данном факте в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка по электронной почте: info@finreg.kz, Fingramota@finreg.kz или посредством мобильного приложения «Fingramota Online» (раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»).
