21 сентября 2020 года Правление Национального Банка Казахстана и Правление Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка утвердили изменения и дополнения в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), улучшающие ее условия и открывающие новые возможности для граждан, оказавшихся в тяжёлых жизненных ситуациях.
Кого именно коснулись данные поправки? Как госпрограмма помогает ипотечным заемщикам снизить их долговую нагрузку? Сколько казахстанцев смогли сохранить единственное жилье благодаря данной программе? Куда обращаться для рефинансирования своего займа?
На эти и другие вопросы 25 сентября 2020 года ответил директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев, выступая на встрече с руководителями общественных объединений и представителями Ассоциации финансистов Казахстана в г.Алматы.
«Агентством проведена большая совместная работа с АФК, банками второго уровня, общественными объединениями и заемщиками, в том числе по вопросам разработки дополнительных мер поддержки, которые приняты финансовыми регуляторами. Все меры, которые отрабатывались нами, были приняты», — отметил А. Терентьев.
Он также вкратце рассказал, как реализуется данная Программа, инициированная Елбасы с 2015 года и имеющая важное социальное значение.
«Первое направление Программы — рефинансирование кредитов, выданных с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем. Все деньги, которые были выделены в рамках данного направления, а это 130 млрд тенге, были освоены банками в полном объеме. По первому направлению помощь получили 28,3 тыс. заемщиков на сумму 176,7 млрд. тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, штрафам (пени) комиссиям на сумму 123,3 млрд. тенге. Примечательно, что годовая ставка рефинансирования составляет всего 3%. Такой же процент сохраняется для тех граждан, которые взяли ипотеку в долларах до 1 января 2016 года и относятся к категории социально-уязвимых слоев населения. Для остальных категорий граждан ставка равна 12%. Это второе направление Программы, в котором процесс рефинансирования привязан к курсу пятилетней давности — 188,35 тенге за один доллар США», — перечислил А. Терентьев. Он детализировал, что по второму направлению на 1 сентября 2020 года банками на рефинансирование валютных ипотечных займов одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд. тенге, из которых рефинансировано 7,9 тыс. займов на сумму 70,1 млрд. тенге. «Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года, — напомнил он. — По итогам реализации Программы валютная ипотека в республике сведется к нулю».
«По первому и второму направлениям Программы от уплаты государственной пошлины освобождены заемщики, относящиеся к СУСН, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков», — уточнил представитель финрегулятора.
«Анализ реализации первой и второй части Программы показал, что в дополнительной поддержке государства особо нуждаются граждане, относящиеся к категории СУСН и ранее рефинансировавшие свои займы по условиям Программы. Доходы данной категории граждан в виде социальных пособий и выплат из бюджета не позволяют им обслуживать свои займы даже по облегченным условиям Программы. В этой связи, в соответствии с поручением Президента Республики Казахстан К.К. Токаева, 23 декабря 2019 запущено третье направление Программы, в рамках которого банкам предоставлено право на основе анализа финансового и социального положений заемщика применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения/прощения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума», — сказал А. Терентьев, добавив, что дополнительная помощь ипотечным заемщикам будет оказываться до 1 июля 2021 года.
«Благодаря принятым мерам — реализации Программы, доля проблемных ипотечных кредитов снизилась с 30% до 7%», — подчеркнул представитель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
«Даже с учетом последних изменений при реализации Программы выявлялись случаи, когда нуждающиеся граждане не могли получить поддержку государства. Это касается людей, получивших статус СУСН после рефинансирования кредита; созаемщиков, залогодателей и гарантов, имеющих статус СУСН, и от которых банки требуют погашения ипотечного кредита; граждан с отдельными видами социально значимых заболеваний, — продолжил А. Терентьев. — В ходе реализации Программы были проанализированы обращения граждан и предложения общественных объединений, на основе которых в сентябре 2020 года Национальным Банком и Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка утверждены вышеуказанные изменения и дополнения в Программу». Он перечислил их – это рефинансирование займов гражданами с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита.
Еще одни поправки касаются применения условий Программы, предусмотренные для СУСН, на займы в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеют статус СУСН, а также дополнительного снижения долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа.
«Принятые изменения также предоставляют возможность повторного рефинансирования по Программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по государственной пошлине, – проинформировал А. Терентьев. – А также возможность возврата заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами». Последняя поправка, по его словам, предоставит возможность гражданам вернуть в собственность единственное жилье, в котором бывшие заемщики/залогодатели продолжают проживать.
«Еще одна поправка касается конвертации банками валютных ипотечных займов в тенге в рамках улучшающих условий в одностороннем порядке, — рассказал А. Терентьев. — В рамках данных поправок также предусмотрены дополнительные меры, направленные на усиление роли Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов. В этой связи предлагается предоставить Комиссиям право с учетом социального и финансового положения заемщика выносить рекомендации о рассмотрении вопроса оказания дополнительной помощи заемщикам с возмещением КФУ банкам предусмотренных Программой средств, что позволит снизить социальную напряженность в обществе».
Напомним, что в целях обеспечения прозрачности реализации Программы во всех регионах Казахстана функционируют Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов в рамках Программы.
В состав Комиссий включены региональные представители Агентства, акиматы, заинтересованные государственные органы и общественные объединения.
«Немаловажно, что поправки, по предварительным оценкам, позволят дополнительно охватить Программой порядка 5 тыс. заемщиков на общую сумму 47 млрд. тенге», — отметил директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг.
На вопрос участников встречи, кто будет заниматься реализацией Программы, А. Терентьев проинформировал, что, согласно решениям двух Правлений, дальнейшую реализацию Программы будет осуществлять Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
«Мы постоянно контролируем то, как, в какой мере представители банков второго уровня проводят работу в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов. Агентство отрабатывает с банками второго уровня каждое обращение заемщиков в рамках Программы в индивидуальном порядке», — резюмировал А. Терентьев.
Руководители общественных объединений задавали корректирующие вопросы по одобренным поправкам, обсуждали возможности, которые они предоставляют, и совместно с представителями финрегулятора и АФК наметили планы на будущее — по реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов).
А. Терентьев напомнил представителям общественных объединений, что возобновился прием граждан в Общественной приемной Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в г. Алматы с учетом всех требований по охране здоровья населения. Прием граждан осуществляется каждый вторник, по адресу: г.Алматы, ул. Панфилова, 98.
Для записи необходимо направить на электронный адрес Yermek.Utemisov@finreg.kz следующие данные: ФИО, ИИН, контактные данные, полное наименование финансовой организации, краткое описание обращения и обязательно указать тему «Запись на прием».
Если у вас есть вопросы по внесенным изменениям Программы, вы можете направить свои обращения:
— в письменной форме, через курьера, по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д.21, контактный телефон: +7 (727) 2619 200;
— по электронной почте: TAL@finreg.kz, info@finreg.kz;
— в Управления региональных представителей Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка по территориальной принадлежности.
Свои вопросы вы можете также задать посредством телефонов горячей линии: +7 (727) 2788 122, 2788 144 (график работы: понедельник-пятница с 9.00 до 17.00 часов) и мобильного приложения «Fingramota Online». Мобильное приложение можно скачать по ссылкам: в App Store: https://apps.apple.com/kz/app/fingramota—online/id1134502211; в Play Market: https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.nationalbank.appeals. Также доступна web-версия «Fingramota Online», куда также можно направлять вопросы и получать ответы с помощью персонального компьютера, а не смартфона.
