О проводимой Национальным Банком Казахстана работе по поддержке проблемных ипотечных заемщиков
В соответствии с поручением Главы государства Национальным Банком Казахстана с 2015 года реализуется Программа рефинансирования ипотечных займов. На реализацию данной Программы Национальным Банком Казахстана выделено более 300 млрд тенге, при этом банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссии, неустойке на сумму более 180 млрд тенге.
В целях рефинансирования займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы, и обеспеченных единственным жильем, выделено 130 млрд тенге.
В целях облегчения долговой нагрузки заемщиков Программа предусматривает рефинансирование основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм по ставке вознаграждения не более 3% годовых. Задолженность заемщика по вознаграждению, комиссии, неустойке подлежит прощению банками.
В результате рефинансирования займа долг заемщика снижается на 40%-50%.
По займам заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, по которым имеются решения суда, Национальным Банком Казахстана возмещена задолженность по государственной пошлине, а также курсовая разница по проблемным валютным займам на сумму более 15 млрд тенге.
На 1 февраля 2019 года банками в рамках Программы на рефинансирование одобрен 26 021 заем на сумму 161,1 млрд тенге, рефинансировано 24195 займов на сумму 141,1 млрд тенге.
С учетом револьверного механизма освоения денег количество рефинансированных займов до 2026 года по республике может составить порядка 40 тысяч.
Поддержка заемщиков, получивших ипотечные займы в иностранной валюте до 1 января 2016 года, предусматривает рефинансирование валютных займов в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США). На сегодняшний день курс составляет 378,04 тенге за доллар США.
Сумма курсовой разницы (порядка 156 млрд тенге) возмещается банкам на возвратной основе за счет собственных средств Национального Банка.
Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу. Банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям, неустойке на сумму более 136 млрд тенге.
Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу составляет 12% годовых (для социально уязвимых слоев населения — 3% годовых). В случае, если действующая ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению. Для сведения сообщаем, что средняя рыночная ставка по ипотечным займам на сегодняшний день составляет 12%-14% годовых.
Рефинансирование валютных займов позволит снизить долговую нагрузку заемщика в два и более раза.
На 1 февраля 2019 года банками на рефинансирование одобрен 6 361 валютный ипотечный заем на сумму 53,6 млрд тенге, рефинансировано 4917 займов на сумму 38,6 млрд тенге.
Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 15 июля 2019 года.
В настоящее время Национальный Банк Казахстана прорабатывает вопрос поддержки ипотечных заемщиков, чье имущество находится на балансе банков, и заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, чьи займы уже были рефинансированы в рамках Программы.
Для выработки условий передачи жилища в аренду и механизма дополнительной поддержки заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, создана рабочая группа с включением в нее представителей заинтересованных государственных органов, политических партий, представителей банков второго уровня и руководителей общественных объединений. После выработки рабочей группой основных условий помощи данным категориям граждан в Программу будут внесены соответствующие изменения.
Также Национальным Банком Казахстана предоставляются консультации и оказывается правовая помощь гражданам, обратившимся в Общественную приемную Национального Банка, проводятся встречи заемщиков с представителями банков и ипотечных организаций для выработки условий реструктуризации займов.
Таким образом, государством принимаются исчерпывающие меры по поддержке ипотечных заемщиков, и распространяемая отдельными источниками информация о списании займов не соответствует действительности.
Национальный Банк готов к активному диалогу с общественными объединениями, представляющими интересы заемщиков, по мерам, улучшающим реализацию Программы, и продолжит практику регулярного информирования населения об основных направлениях деятельности Национального Банка и его инициативах.
По информации Акмолинского филиала РГУ «Национальный Банк РК».
***
В рамках программы «7-20-25» одобрено 5 644 заявки на предоставление займа
В рамках реализации программы «7-20-25» по состоянию на 28 февраля 2019 года принято 9 652 заявки на получение займа на сумму 110,2 млрд тенге. Из них одобрено 5 644 заявки на предоставление займа на сумму 66,0 млрд тенге.
Если у вас возникли вопросы по программе «7-20-25», просим обращаться в ипотечную организацию «Баспана» по круглосуточному номеру + 7 (727) 227-20-25». Также вы можете ознакомиться с дополнительной информацией на официальном интернет-ресурсе ипотечной организации по ссылке: http://www.baspana72025.kz/.
По информации Акмолинского филиала РГУ «Национальный Банк РК».
***
Об инфляции и ситуации на финансовом рынке области за январь 2619 года
Инфляция, ставка рефинансирования и золотовалютные резервы
По официальным данным департамента статистики Акмолинской области, индекс потребительских цен в январе месяце 2019 года к декабрю 2018 г. составил 100%, в соответствующем периоде 2018 года — 100,3%, при республиканском значении -100,5% (100,6%). Непродовольственные товары подорожали на 0,4%, продовольственные -на 1,7%. Тарифы на платные услуги снизились на 2,7%.
С 16 октября 2018 года по настоящее время базовая ставка составляет 9,25% годовых.
Золотовалютные резервы страны за месяц увеличились на 0,2% и составили 88,8 млрд долларов США, в том числе валовые международные резервы Национального Банка Республики Казахстан 30,6 млрд долларов США, активы Национального фонда 58,2 млрд долларов США.
Ситуация на финансовом рынке области
По состоянию на 1 февраля 2019 г. банковский сектор Акмолинской области представлен 17 филиалами банков второго уровня с дополнительными помещениями, расположенными в областном центре и по области, а также Кокшетауским ГУПС Астанинского филиала АО «Казпочта» «Астанинский почтамт».
Валютный рынок. Средневзвешенный биржевой обменный курс тенге к доллару США в январе 2019г. составил 378,13т/$, к евро — 431,62 т/евро, к российскому рублю — 5,65 т/р. рубль.
По состоянию на 1 февраля 2019 года в Акмолинской области функционируют 93 обменных пункта. Из них: 60 — филиалов банков, 33 обменных пункта 25 уполномоченных организаций.
За январь 2019 года обменными пунктами области произведена чистая продажа 7,3 млн долларов США, 0,8 млн евро и 547,0 млн российских рублей.
Депозитный рынок. Общий объем депозитов в банках области по состоянию на 1 февраля 2019г. составил 158,7 млрд тенге, по сравнению с соответствующим периодом 2017 года увеличился на 6,9%, с предыдущим месяцем — снизился на 3,4%.
Удельный вес депозитов в тенге к общей сумме депозитов составляет 75,6%.
Средневзвешенные процентные ставки по депозитам в тенге сложились на уровне — 9,65%, в иностранной валюте — 0,86%.
Средний размер депозитов на душу населения области на 1 февраля 2019 года составил 214,9 тыс. тенге.
Кредитный рынок. Общий объем кредитных вложений банков в экономику по состоянию на 1 февраля 2019 года составил 186,8 млрд тенге, что на 13,1% меньше, чем в соответствующем периоде 2017 года, по сравнению с прошлым месяцем снизился на 18,7%.
За январь 2019г. банками области выдано кредитов на сумму 10,8 млрд тенге, что на 41,6% меньше, чем в декабре 2018 года.
Средневзвешенная процентная ставка по выданным в январе 2019 года кредитам в тенге составила 16,2%, в иностранной валюте 8,3%.
Степень долларизации кредитов составила 4,3% от общего объема выданных кредитов.
Потребительские кредиты. Задолженность населения области по потребительским кредитам банков составила 61,9 млрд тенге. Объем выданных потребительских кредитов населению за январь 2019 года по сравнению с декабрем 2018 года снизился на 7,6% и составил 4,9 млрд тенге.
Ипотечные кредиты. Сумма задолженности населения области по ипотечным кредитам банков составила 33,3 млрд тенге. Объем выданных ипотечных кредитов за январь 2018 года составил 1 119,6 млн тенге, по сравнению с декабрем 2018 года отмечается снижение на 19,1% или на 264,1 млн тенге.
Кредитные вложения банков в сферу малого предпринимательства области. На 1 февраля 2019 года кредитные вложения банков в сферу малого предпринимательства области составили 45,5 млрд тенге. За январь
2019 года выдано кредитов на сумму 2,4 млрд тенге, по сравнению с декабрем 2018 года указанный показатель снизился в два раза (в декабре 2018г. — 4,8 млрд тенге). Средневзвешенная ставка вознаграждения составила 11,2%.
Рынок платежных карточек
Количество платежных карточек в обращении на 1 февраля 2019 года составляет 501,7 тыс. единиц, всего 2,1 % от республиканского объема, количество держателей данных карточек по Акмолинской области составило 426,6 тыс. человек (по сравнению с аналогичным периодом 2017 года по количеству карточек наблюдается увеличение на 4,3%, по количеству держателей наблюдается снижение на 1,5%).
За январь 2019г. объемы транзакций с использованием платежных карточек составили 42 728 млн тенге (по сравнению с предыдущим месяцем снизились на 15,8%). Количество транзакций составило 1 233,2 тыс. транзакций, снижение на 6%. Количество безналичных платежей снизилось на 1,9% и составило 479,6 тыс. транзакций, сумма снизилась на 22,8% (объем составил 12 693,4 млн тенге). Снизилось количество операций по снятию наличных денег на 8,4% (количество транзакций составило 753,6 тыс. транзакций). Сумма снизилась на 12,5% (объем составил 30 034,6 млн тенге).
Сеть обслуживания платежных карточек по состоянию на 1 февраля 2019г. представлена следующим образом: 2 946 POS-терминалов (на 1 января 2019г. — 2 886); 332 (332) банкомата; 1 922 (1 852) торговых предприятия и предприятий сервиса, принимающих карточные платежи; 539 (539) банковских киосков и платежных терминалов.
По информации Акмолинского филиала РГУ «Национальный Банк РК».
***
Законодательством Республики Казахстан предусмотрен запрет на взыскание денег со счетов, предназначенных для зачисления пособий, социальных выплат, алиментов и других выплат
В соответствии с положениями Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» банк, при неисполнении заемщиком обязательств по договору банковского займа вправе обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги заемщика, имеющиеся на текущих счетах заемщика, путем предъявления платежного требования. При этом такое взыскание ограничивается в пределах 50% от суммы денег, находящейся на его текущем счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика.
За период, со второго полугодия 2017 года и первого полугодия 2018 года, банками допускалось нарушение указанного требования законодательства. При этом некоторыми банками взыскание денег в сумме просроченной задолженности по займу без согласия заемщика осуществлялось на основании платежного ордера без соблюдения ограничения по списанию денег в размере не более пятидесяти процентов от денег клиента, за что Национальным Банком РК были применены к банкам соответствующие меры воздействия.
В этой связи для предотвращения подобной практики банков — использования платежного ордера для списания задолженности по займу без согласия заемщика — в Правила осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, были внесены изменения. В настоящее время применение платежного ордера для списания просроченной задолженности по займу разрешается только при наличии отдельного распоряжения владельца банковского счета на каждое такое списание.
Также с 24 сентября 2019 года будут введены нормы Законов Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О платежах и платежных системах», касающиеся сохранения на текущих счетах физического лица при взыскании просроченной задолженности по займу на основании платежного требования, денег в сумме не менее размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. Таким образом, при взыскании просроченной задолженности по займу на основании платежного требования в пределах 50% на банковском счете должны оставаться деньги в сумме не менее размера прожиточного минимума.
Действующим законодательством Республики Казахстан предусмотрен запрет на взыскание денег со счетов, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей, выплат жилищных строительных сбережений граждан, накопительных вкладов населения по договору об образовательном накопительном вкладе.
Также законодательством определен порядок открытия «специальных» счетов для целей зачисления на них денег.
В Национальный Банк поступали жалобы потребителей финансовых услуг о списании денег, являющихся пособиями, социальными выплатами и алиментами. При рассмотрении обращений было выявлено, что банковские счета, на которые зачислялись указанные выплаты, не были открыты заемщиком в режиме «специальных» счетов, с которых взыскание запрещено.
ВАЖНО! Если вы являетесь получателем пособий и социальных выплат, алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей, то в данном случае вам необходимо открыть «специальный» счет, с которого не могут осуществляться взыскания третьих лиц. В целях защиты прав потребителей финансовых услуг на постоянной основе проводится разъяснительная работа в рамках повышения финансовой грамотности населения по вопросам необходимости открытия «специальных» счетов, в случае получения потребителем денег в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей).
По информации Акмолинского филиала РГУ «Национальный Банк РК».
