Языком цифр
Инфляция, ставка рефинансирования и золотовалютные резервы.
По официальным данным департамента статистики Акмолинской области инфляция по области за июль т.г. составила 0,2%, по РК — 0,1%, сначала года уровень инфляции составил 4,8% (в соответствующем периоде прошлого года — 2,7%).
Официальная ставка рефинансирования с 6 августа 2012 г. составляет 5,5% годовых.
Золотовалютные резервы страны составили 103,7 млрд. долларов США, в том числе валовые международные резервы Национального Банка РК 27,0 млрд. долларов США, активы Национального фонда 76,7 млрд. долларов США.
Ситуация на финансовом рынке области.
По состоянию на 1 августа 2014 г. банковский сектор Акмолинской области представлен 19 филиалами банков второго уровня с дополнительными помещениями, расположенными в областном центре и сельской местности и Акмолинским филиалом АО «Каз-почта».
Валютный рынок. Средневзвешенный биржевой обменный курс тенге к доллару США в июле т.г. составил 183,52 т/$, к евро -248,77 т/евро, к российскому рублю — 5,22 т/р.рубль.
По состоянию на 1 августа 2014 года в Акмолинской области функционирует 133 обменных пункта: из них 75 -филиалов банков, 51 — уполномоченных организаций и 7 филиала АО « Казпочта».
За июль 2014 года обменными пунктами области произведена чистая продажа 35,5 млн. долларов США, 2,7 млн. евро и 367,6 млн. российских рублей (за июнь текущего года чистая продажа 41,1 млн. долларов США, 1,8 млн. евро и 268,7 млн. российских рублей).
Депозитный рынок. Общий объем депозитов населения в банках области по состоянию на 1 августа 2014 г. составил 63,4 млрд. тенге, по сравнению с соответствующим периодом 2013 года увеличился на 25,9%, с предыдущим месяцем на 0,2%. При этом депозиты физических лиц по сравнению с соответствующим периодом 2013 года увеличились на 20,9%, с предыдущим месяцем на 1,3% до 57,0 млрд. тенге. Доля депозитов физических лиц к общей сумме депозитов составляет 89,8%.
Депозиты в национальной валюте по сравнению с июнем 2014 года снизились на 3,4% до 40,6 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте увеличились на 7,2% и составили 22,8 млрд. тенге. Удельный вес депозитов в тенге к общей сумме депозитов составляет 64,0%.
Средневзвешенные процентные ставки по депозитам в тенге сложились на уровне — 7,43%, в иностранной валюте- 4,43%.
Удельный вес среднесрочных и долгосрочных депозитов (свыше 1 года) снизился с 58,1% до 57,1% и объем на 1 августа 2014 года составил 36,2 млрд. тенге. Объем условных депозитов за июль 2014 года составил 112,3 млн. тенге, что на 54,2% меньше, чем в июне 2014 года; объем депозитов до востребования -182,2 млн. тенге, что на 3,73% меньше, чем в прошлом месяце.
На 1 августа 2014 года в структуре срочных депозитов удельный вес депозитов сроком до 1 месяца составил -0,2% (за июнь 2014 г. — 0,2%), от 1 до 3 месяцев — 0,3% (0,3%), от 3 месяцев до 1 года — 42,1% (40,9%), от 1 года до 5 лет — 52,8% (53,9%), а депозитов свы-ше5лет-4,2%(4,1%).
Наблюдается снижение размеров вознаграждения банков, так, например, средневзвешенная ставка вознаграждения по депозитам банков второго уровня области в целом имела тенденцию к снижению. На 1 августа 2014 года по привлеченным банками депозитам этот показатель сложился на уровне 6,35% против 6,51% в прошлом месяце. По депозитам в тенге, средневзвешенная ставка составила 7,43% против 7,53%, по депозитам в иностранной валюте — 4,43% против 4,49виюне 2014года.
Средний размер депозитов на душу населения области на 1 августа2014го-да составил 425,7 долларов США, на 1 июня 2014 года он составлял 468,6 долларов США.
Кредитный рынок. Общий объем кредитных вложений банков экономике по состоянию на 1 августа 2014 года составил 144,6 млрд. тенге, что на 16,7 % больше, чем в соответствующем периоде 2013 года, по сравнению с прошлым месяцем увеличился на 1,5%.
Объем кредитов в национальной валюте по сравнению с июнем 2014 года увеличился на 2,2% до 120,8 млрд. тенге, в иностранной валюте снизился на 1,5% до 23,9 млрд. тенге.
Анализ структуры по видам заемщиков по состоянию на 1 августа 2014 года свидетельствует о том, что кредитование физических лиц банками составляет 56,7%, юридических лиц -43,3%. В соответствующем периоде прошлого года это соотношение составляло 55,0% и 45,0%, соответственно.
В структуре кредитов — краткосрочные составляют 17,8 млрд. тенге или 12,3% от общего объема (12,5% — в июне 2014 года), долгосрочные — 126,8 млрд. тенге или 87,7% (87,5% — в июне 2014 года), что создает благоприятные предпосылки для обновления материальной базы и инвестирования в основной капитал. Наиболее «популярными» среди долгосрочных кредитов являются кредиты длительностью от 5 лет и более (доля в общем объеме -43,9%), а среди краткосрочных — от 3 месяцев до 1 года (11,7%).
За июль 2014г. банками области выдано кредитов на сумму 9 980,9 млн. тенге, что на 3,4% больше, чем в июне 2014 года.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в тенге составила 14,98%, в иностранной валюте 9,99%. Степень долларизации кредитов составила 16,4 % от общего объема кредитов.
Потребительские кредиты. Задолженность населения области по потребительским кредитам банков составила 45,8 млрд. тенге. Объем выданных потребительских кредитов населению за июль текущего года по сравнению с июнем 2014 года увеличился на 11,6% и составил 4,0 млрд. тенге.
Ипотечные кредиты. Сумма задолженности населения области по ипотечным кредитам банков составила 21,9 млрд. тенге. Объем выданных ипотечных кредитов за июль 2014 года составил 724,0 млн. тенге, по сравнению с июнем 2014 года увеличился на 45,2% (498,8 млн. тенге).
Кредитные вложения банков в сферу малого предпринимательства области. На 1 августа 2014г. кредитные вложения банков в сферу малого предпринимательства области составили 22,9 млрд. тенге. За июль выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. тенге, по сравнению с июнем указанный показатель снизился на 10,0% (2,0 млрд. тенге). Средневзвешенная ставка вознаграждения составила 12,4%.
Рынок платежных карточек.
Количество платежных карточек в обращении на 1 июля 2014 года составляет 365,5 тыс. единиц, всего 2,2% от республиканского объема, количество держателей данных карточек по Акмолинской области составило 342,5 тыс. человек (по сравнению с аналогичным периодом 2013 года наблюдается увеличение на 4,3% и 7,4% соответственно).
За июнь 2014г. в области объемы транзакций с использованием платежных карточек составили 17 350,0 млн. тенге (рост по сравнению с предыдущим месяцем составил 7,9%). Количество транзакций составило 552,2 тыс. и увеличилось на 9,3%. При этом рост количества безналичных платежей составил 3,7% (44,3 тыс. транзакций), но сумма уменьшилась на 21,2% (объем составил 1301,4 млн. тенге). Рост операций по снятию наличных денег 9,8% (количество составило 507,9 тыс. транзакций) и 11,3% (объем составил 16048,6 млн. тенге) соответственно.
Инфраструктуру платежных карт в области составляют: 1216 POS-терминалов (в мае т.г. — 1189); 293 банкомата (302); 630 (610) — торговых предприятия и предприятия сервиса, принимающих карточные платежи, 202 (197) банковских киоска.
Бектурган БОЗТЕРИЕВ,
заместитель директора Акмолинского филиала РГУ «Национальный Банк РК».
